ZLOUPOTREBA KREDITNIH KARTICA

Prevare uz korištenje kreditnih kartica pojavljuju se u različitim oblicima. Jedan od najjednostavnijih je onaj u kojem dolazi do krađe kreditne kartice, koja se potom uz malo vještine može upotrebljavati (za otuđivanje novca) sve dok …

… vlasnik ne otkrije da je ona nestala i ne prijavi njen nestanak.
Prilično složeniji oblik prevare je onaj u kojem se zapravo sama kartica uopšte ne pojavljuje. Plaćanje putem pošte, telefona i interneta ne zahtijeva fizičko prisustvo kartice već samo identifikacijske podatke koje ona sadrži, a koji mogu biti presretnuti i potom upotrebljavani duže nego sama ukradena kartica jer vlasnik ni sam nije svjestan da prevarant «koristi» karticu dok, recimo, ne pristigne izvještaj iz banke.

Krađa identiteta koja se pojavljuje uz prevare vezane sa kreditnim katicama također može na različite načine zadati glavobolju onome čiji je identitet ukraden, recimo, na taj način da osoba čiji je identitet otuđen, bez svog znanja, ima otvoren račun, koji se koristi, naprimjer, za pranje novca. Dakle, opasnost koja vreba od prevare sa kreditnim karticama nije isključivo gubitak novca već i «namješteni» sukob s zakonom. S jedne strane, dakle, imamo glavobolju koju osjeća vlasnik kartice, a s druge strane i sama finansijska institucija vrlo često trpi snažne glavobolje, kako zbog nedetektiranih prevara, tako i zbog nepotrebnog izlaganja kreditnim rizicima. Gore navedeno predstavlja samo neke od primjera koji nam govore kolika opasnost vreba pri upotrebi kreditnih kartica, koje su međutim, postale nezamjenljiv oblik plaćanja danas.

Koliko je raširena pojava zloupotrebe kreditnih kartica govori i nezvaničan podatak da je u Velikoj Britaniji zahvaljujući prevarama kreditnim karticama otuđeno oko 535 miliona funti. A koliko prediktivna anlitika može pomoći u sprečavanju prevara najbolje pokazuje primjer iz prakse Lloyds TSB-a, članice Lloyds TSB grupe – vodeće finansijske grupacije u Velikoj Britaniji, čiji je novoformirani tim za detekciju prevara, u pilot projektu, koji je trajao samo 15 dana, uspio izgraditi 24 potpuno upotrebljiva prediktivna modela, što je za posljedicu imalo uštedu od 3,5 miliona funti.

Prediktivna analitika kompanijama vrlo snažno pomaže da efektnije raspolažu svojim kapitalom i, naravno, da minimaliziraju prevare te kreditne i rizike pranja novca. Naime, svaki korisnik ima specifične navike ponašanja, koje se mogu pratiti. U slučaju «iskakanja» iz «šablona» transakcija se može zaustaviti i zatražiti provjera nosioca/korisnika kartice. Velika šteta, osim, nekoliko minuta više potrošenog vremena, nije napravljena, a učinjena je vrlo korisna provjera, bitna za sve uključene u lanac kartičnog poslovanja. Naravno, za praćenje apsolutno svih transakcija fizički je nemoguće zaposliti dovoljan broj ljudi, ali zato postoji rješenje u vidu kvalitetnog softvera koji, (polu)automatski, prati stanje u sistemu i koji izbacuje upozorenja na neobične pojave.

(Biznis.ba/Slobodna Bosna;Ismir Omeragić)